Пят24052019

Back Новости Новости События Как сравнить кредитные продукты

Как сравнить кредитные продукты

В статье рассказывается о выборе подходящей программы кредитования с учетом потребностей и целей заемщиков. Рассмотрены условия сделок, влияющие на подбор кредитного продукта. Перечислены критерии для сравнения нескольких займов. Указаны способы снижения расходов в процессе кредитования. Представлены полезные рекомендации, позволяющие клиенту подобрать оптимальный кредит с учетом личных потребностей.

Содержание:

  1. Вступление
  2. Критерии для сравнения кредитов
  3. Условия кредитных сделок
  4. Лучшие программы кредитования
  5. Заключение

Ассортимент кредитных продуктов на современном финансовом рынке отличается широким разнообразием. Благодаря активному развитию систем экспресс-кредитования, ориентированных на мгновенное рассмотрение заявок, банковские и небанковские учреждения ощутимо ускорили процесс заключения сделок с потребителями. На закономерное повышение спроса крупные организации ответили расширением линеек кредитных продуктов.

Отличный выбор программ для заимствования денег от ОТП Банка и других финансовых организаций имеет ряд неоспоримых преимуществ. Конкурентная и крайне чувствительная к потребностям целевой аудитории среда обеспечивает отменные условия для заключения сделок. Однако во избежание проблем при оформлении и последующем погашении займов потребителям приходится грамотно планировать каждый из этапов сотрудничества. Для этого нужно сначала сравнить доступные предложения, а затем выбрать наиболее выгодный, доступный и безопасный продукт от кредитора.

Критерии для сравнения кредитов

Каждая программа кредитования формируется на основании собранных экспертами статистических данных и разного рода сведений о потребностях потенциальных клиентов. Кредитный портфель крупной организации, как правило, представляет собой линейку продуктов, нацеленных на привлечение конкретных потребителей. Теперь заемщики могут не только взять денежный кредит под залог имущества, но и оформить покупку товара в рассрочку.

Основные игроки на рынке (банки и МФО) отказываются от широкого разнообразия разноплановых кредитных программ в пользу формирования отдельных схем финансирования, отличительной чертой которых является гибкая настройка под нужды клиентов. В итоге кредиторы согласовывают условия сделок, ориентируясь на индивидуальные возможности потребителей.

В процессе сравнения программ кредитования необходимо:

  1. Определить цель финансирования:
    • Приобретение товаров.
    • Заказ услуг.
    • Погашение задолженностей.
  2. Выбрать оптимальный тип кредита:
    • Потребительский кредит.
    • Кредитная карта.
    • Быстрый кредит.
    • Автокредит.
    • Товарный кредит.
    • Ипотечный кредит.
  3. Ознакомиться с перечнем требований к клиентам:
    • Оптимальный возраст.
    • Размер дохода.
    • Регион проживания.
    • Наличие трудоустройства.
    • Состояние кредитной истории.
    • Обмен контактными данными.
  4. Тщательно выбрать параметры кредитного продукта:
    • Сумма займа.
    • Срок действия сделки.
    • Процентная ставка.
    • Комиссии и иные платежи.
    • Штрафные санкции.
    • Условия погашения.

Таким образом, выбирая оптимальные условия кредитования, следует убедиться, что вы сможете получить и погасить кредит без ущерба для собственного бюджета. Параметры сотрудничества с учреждениями выбираются персонально под индивидуальные потребности и финансовые возможности будущего заемщика.

Условия кредитных сделок

Оплата кредита – это, пожалуй, главный критерий при выборе конкретной программы заимствования. Однако в большинстве случаев на ранних стадиях заключения сделок заемщики непреднамеренно допускают грубые ошибки. В частности, внимание уделяется уровню процентных ставок, тогда как для грамотного планирования процесса погашения задолженности следует учесть полную стоимость кредита.

Кроме указанной в договоре ставки, нужно проверить комиссии и сопутствующие начисления, особенно если речь заходит о долгосрочных сделках, предполагающих регулярные взносы. Банки часто навязывают клиентам бесполезные платные услуги, значительно повышающие стоимость займов.

Рекомендации по заключению сделок во избежание проблем с погашением кредитов:

  • Размер регулярных платежей не должен превышать 50% от ежемесячного уровня заработка заемщика.
  • Потребительские займы обычно запрещается использовать для погашения просроченных задолженностей.
  • Изучение условий договора и отказ от дополнительных услуг ощутимо снизит риск скрытых платежей.
  • Рефинансирование – отличный способ кредитования для выполнения обязательств по действующим займам.

Сумма кредита зависит от актуальных финансовых возможностей заемщика. Кредиторы отказываются от сотрудничества с клиентами, которые не в состоянии выполнять финансовые обязательства. Тем не менее даже безработные лица могут заключить сделку с финансовым учреждением. Для этого нужно предложить залог, привлечь поручителя или иным способом гарантировать погашение образовавшейся задолженности.

Снизить затраты поможет:

  • Расчет реальной стоимости кредита с учетом комиссионных отчислений и прочих обязательных выплат.
  • Отказ от сопутствующих платных продуктов и финансовых услуг, которые не приносят пользу заемщикам.
  • Использование дополнительных опций, позволяющих снизить уровень платежной нагрузки на клиента.
  • Грамотное формирование графика платежей с учетом дат, на которые запланировано получение дохода.

Учитывая параметры сделки, в частности информацию о сроках погашения и размере взносов, стороны составляют план погашения кредита. Если график выплат проработан до мелочей, с выполнением обязательств перед кредитором не возникнет проблем. Однако стороны никогда не застрахованы от временных трудностей. В этом случае нужно воспользоваться запасным планом. Например, связаться с представителями кредитной компании, чтобы обсудить возможные варианты для реструктуризации долга и пролонгации кредита.

Лучшие программы кредитования

Прежде чем приступить к заполнению заявки на кредит, потенциальному заемщику нужно воспользоваться инструментами, позволяющими сравнить несколько предложений, чтобы найти наиболее выгодный кредитный продукт. Речь, в первую очередь, идет о программном обеспечении. Одной из полезных утилит для граждан, планирующих заимствование денежных средств, является многофункциональный кредитный калькулятор.

Критерии для сравнения займов:

  1. Отзывы клиентов и обзоры экспертов. К сотрудничеству следует привлекать компании, которые имеют отличную репутацию. Наличие отрицательных отзывов о работе финансовых учреждений обязано вызвать подозрение со стороны потенциального заемщика. Проверить следует информацию, связанную с качеством обслуживания клиентов, в частности сведения о функционировании официального сайта и приложения.
  2. Возможность продлить или реструктурировать кредит. Даже если заемщик тщательно планирует расходы, ни один из получателей кредитов никогда не застрахован от неожиданностей. Полезно заранее узнать, какие возможности предоставит кредитная компания в случае возникновения серьезных затруднений с оплатой. К сотрудничеству рекомендуется привлекать учреждения, гарантирующие профессиональную помощь при возникновении форс-мажорных обстоятельств. Опции, связанные с реструктуризацией задолженностей и пролонгацией сделок, действительно способны снизить уровень финансовой нагрузки на плательщиков.
  3. Полная стоимость займа. Ставки по кредитам должны соответствовать актуальным рыночным тенденциям, но потенциальному заемщику следует более тщательно изучить предложения с минимальными процентами. Зачастую кредиторы при низких ставках повышают сопутствующие платежи, навязывая необязательные услуги.
  4. Условия досрочного погашения. Если заемщик получает возможность выполнить обязательства раньше указанного по договору срока, кредитор не вправе препятствовать преждевременному внесению средств. В действующих законах прописан запрет на штрафные санкции за досрочное погашение. Планируя сократить общую сумму платежей, преждевременное выполнение обязательств будет верным решением. Заранее нужно изучить также перечень платежей, которые могут меняться со временем.
  5. Сопутствующие услуги и страхование. Прежде чем выбрать кредитную программу, следует посмотреть, какие сборы взимаются за различные сервисы, в частности информирование по SMS. Распространенной опцией, которую предлагают финансовые учреждения, является страховка. Полисы способны принести выгоду при оформлении долгосрочных займов, но оказываются практически бесполезными в случае экспресс-кредитов с погашением на протяжении месяца. В таких случаях стоимость страховки часто включена в процентную ставку, поэтому доплата не требуется, тогда как при оформлении ипотеки или обеспеченной ссуды полис с сопутствующими платежами является одним из условий для заключения выгодных сделок.
  6. Наличие дистанционного обслуживания. Финансовый рынок предполагает использование приложений и сайтов для работы с клиентами. Сервис онлайн-банкинга повышает доступность продуктов, улучшая впечатление о кредиторе среди пользователей услуг. Анализ качества работы сайта поможет понять, как конкретная компания справляется с удаленным обслуживанием клиентов в долгосрочной перспективе.

Таким образом, чтобы сделать правильный выбор, заемщику важно учитывать несколько факторов, помимо цены кредита. Внимательное изучение условий кредитования позволит избавиться от дополнительных платежей. Если у клиента имеются вопросы касательно сделки, эксперты советуют обратиться в кредитную компанию за консультацией. Не рекомендуется подписывать договор без предварительного изучения текста документа.

Программу кредитования следует выбирать, учитывая специфику конкретной ситуации, с которой столкнулся заемщик. Отыскав соответствующее потребностям предложение, запрос на кредит можно отправить непосредственно с помощью официального сайта банка или МФО.

Подача заявки занимает не более получаса. Для этого нужно предоставить персональные сведения. В итоге, кредитор после анализа данных составит индивидуальные условия соглашения, которые соответствуют отраслевым стандартам, актуальным нуждам и возможностям клиента.

Заключение

Чтобы снизить вероятность возникновения серьезных проблем с погашением задолженностей, необходимо учесть условия сотрудничества с разными организациями на стадии подбора кредитных продуктов. Сравнить придется несколько доступных предложений, перед тем как остановить выбор на наиболее выгодной программе кредитования. Изучение актуального состояния рынка позволит легко ориентироваться в выборе оптимальных предложений, которые в полной мере соответствуют индивидуальным потребностям.

Для существенного улучшения условий кредитования необходимо отказаться от необязательных услуг. Каждое кредитное предложение предполагает персональное согласование параметров договора. Внимательно изучив условия касательно стоимости кредита, досрочного погашения, возможностей реструктуризации и продления срока действия договора, можно снизить расходы вследствие возникновения разного рода форс-мажорных ситуаций.

Новости Мариуполь | сайт Мариуполя | погода в Мариуполе | объявления Мариуполь | афиша Мариуполь | Новости Мариуполя | Все новости Мариуполя | Объявления Мариуполь | Объявления Мариуполя